Strategii patrimoniale
De la separarea activelor până la planificarea succesorală, fiecare strategie este construită pe o analiză riguroasă a profilului dumneavoastră de risc.
Procesul nostru începe întotdeauna cu un audit patrimonial complet: inventariem toate activele, pasivele și expunerile, analizăm structura juridică existentă și identificăm decalajele față de un cadru optim de protecție. Pe baza acestui diagnostic, elaborăm un plan de acțiune etapizat, cu priorități clare și termene realiste. Nu recomandăm restructurări globale imediate acolo unde nu sunt necesare — preferăm intervenții precise, cu impact măsurabil, care nu perturbă activitatea curentă a clientului. Fiecare recomandare este documentată cu analiza avantajelor, riscurilor reziduale și alternativelor respinse, astfel încât clientul să înțeleagă pe deplin logica fiecărei decizii.
Soluții structurate pentru fiecare etapă a ciclului de viață al patrimoniului dumneavoastră.
Evaluare completă a activelor imobiliare, financiare și de business. Identificăm vulnerabilitățile structurale, expunerile fiscale neacoperite și zonele de risc litigios. Livrabilul este un raport scris de 15–25 de pagini cu recomandări prioritizate.
Proiectăm și implementăm structuri holding românești sau transfrontaliere pentru separarea activelor operaționale de cele patrimoniale. Reducem expunerea personală a antreprenorului la riscurile societăților comerciale pe care le controlează.
Constituim fonduri fiduciare conform legislației române și europene, cu clauze de administrare adaptate obiectivelor familiale pe termen lung. Asigurăm și rolul de trustee independent acolo unde clientul preferă o administrare complet neutră.
Pentru clienți cu active în mai multe state europene, elaborăm structuri care iau în calcul regulile de rezidență fiscală, tratatele de evitare a dublei impuneri și reglementările UE privind succesiunile internaționale (Regulamentul 650/2012).
Identificăm oportunitățile de eficientizare fiscală disponibile în legislația română curentă: regimul microîntreprinderilor, dividende, impozit pe venit din investiții, deduceri aplicabile. Toate soluțiile recomandate sunt transparente și documentabile în fața organelor fiscale.
„După o inspecție fiscală solicitantă, am decis să reorganizăm complet structura grupului nostru de companii. Studio Dragomir a coordonat întregul proces în paralel cu activitatea curentă, fără nicio întrerupere operațională. Rezultatul a fost o structură holding care a redus substanțial expunerea noastră la riscuri viitoare.”
— Andrei P., director general, grup de distribuție Dolj
În funcție de complexitatea portofoliului, un audit complet necesită între două și patru săptămâni. Pentru patrimonii cu structuri simple (imobile rezidențiale și un cont de investiții), procesul poate fi finalizat în zece zile lucrătoare. Clienții cu grupuri de companii sau active în mai multe jurisdicții pot necesita până la șase săptămâni pentru o analiză exhaustivă.
Nu există un prag minim impus. Serviciile de protecție patrimonială sunt relevante începând de la momentul în care aveți active pe care nu vi le permiteți să le pierdeți — fie că este vorba de un apartament, un fond de pensie privat sau o afacere de familie. Structurarea timpurie este întotdeauna mai puțin costisitoare decât remedierea ulterioară a unui incident.
Un consilier financiar clasic poate recomanda produse pentru care primește un comision de distribuție, fără ca aceasta să fie o problemă legală. Un fiduciar, prin contrast, are obligația juridică de a plasa interesul clientului înaintea oricărui câștig propriu. La Studio Dragomir, onorariile sunt stabilite exclusiv pe baza timpului și complexității angajamentului, nu pe baza produselor recomandate.
Da. Aproximativ jumătate din clientela noastră este formată din IMM-uri, holdinguri și antreprenori care doresc să separe patrimoniul personal de cel al companiei. Oferim soluții specifice pentru planificarea succesiunii în afaceri, restructurarea grupurilor de companii și protecția activelor operaționale față de riscurile de litigiu.
Trimiteți-ne o scurtă descriere a situației dumneavoastră patrimoniale și vă vom contacta în cel mult 24 de ore pentru a stabili o întâlnire de diagnosticare.